TAEG maximum légal en Belgique

En Belgique, un prêt à tempérament (prêt personnel, auto, moto, rénovation, regroupement) ne peut pas dépasser un TAEG de 20,50 % jusqu'à 1.250 €, 15,50 % de 1.250 à 5.000 € et 12,00 % au-delà de 5.000 €. Ces plafonds sont fixés par arrêté royal en application du livre VII du Code de droit économique et s'appliquent depuis le 1er décembre 2025. Le crédit-bail et les ouvertures de crédit (cartes, réserves, découverts) ont leurs propres maxima.

Quels sont les TAEG maximums en vigueur ?

Source : SPF Économie, « Taux annuels effectifs globaux maxima », consulté le 5 octobre 2026 ; mêmes valeurs publiées par Test-Achats le 18 décembre 2025. « Ouverture de crédit avec carte » : réserve utilisable avec une carte de crédit ; « sans carte » : réserve sans support carte.

Le plafond dépend du type de crédit et du montant emprunté, pas de la durée. Pour un prêt personnel de 8.000 €, c'est donc la tranche « plus de 5.000 € » qui s'applique : 12,00 % maximum.

Qu'est-ce que le TAEG ?

Le taux annuel effectif global (TAEG) exprime en pourcentage annuel le coût total du crédit pour l'emprunteur : les intérêts et les frais imposés pour obtenir le crédit (par exemple des frais de dossier, ou une assurance lorsqu'elle est obligatoire). C'est l'indicateur à comparer entre deux offres, plutôt que le seul taux débiteur. Le prêteur doit le mentionner dans sa publicité chiffrée et dans les informations précontractuelles.

Comment les TAEG maximums évoluent-ils ?

Le SPF Économie calcule des indices de référence en mars et en septembre, à partir des taux interbancaires et du rendement des obligations d'État. Lorsque ces indices ont varié d'au moins 0,75 point depuis la dernière adaptation, les maxima sont revus au 1er juin ou au 1er décembre suivant. Les nouveaux plafonds valent pour les contrats conclus après cette date et pour les contrats en cours à taux variable ; un contrat existant à taux fixe garde son TAEG.

Au 1er décembre 2025, seuls les prêts, ventes à tempérament et crédits-bails de plus de 5.000 € ont baissé (−1 point) ; les ouvertures de crédit sont restées inchangées. Source : SPF Économie, communiqué « Nouvelle baisse des tarifs maximaux des crédits à la consommation » (publication au Moniteur belge du 8 octobre 2025).

Les offres du marché sont-elles proches du plafond ?

TAEG relevés chez les prêteurs le 1er octobre 2026, comparés au plafond de 12,00 % applicable au-delà de 5.000 € :

Le plafond d'un crédit inférieur ou égal à 5.000 € est plus élevé (15,50 % ou 20,50 %). Le TAEG final dépend de votre dossier et figure dans l'offre du prêteur.

Exemple : 15.000 € sur 60 mois

Sur ce dossier, un crédit au plafond légal coûterait 814 € de plus qu'au meilleur TAEG relevé pour ce montant et cette durée. Être sous le plafond ne suffit donc pas : comparez les offres. Calcul actuariel à TAEG constant, exemple indicatif ; testez vos propres chiffres avec le simulateur de mensualité.

Que faire si un TAEG dépasse le plafond ?

• Vérifiez la tranche : le plafond dépend du montant emprunté et du type de crédit (prêt à tempérament, crédit-bail ou ouverture de crédit).
• Demandez les informations précontractuelles : le prêteur doit vous remettre, avant la signature, une fiche d'information standardisée qui indique le TAEG et le coût total.
• Ne signez pas une offre dont le TAEG dépasse le maximum de sa catégorie ; après signature, vous disposez encore de 14 jours pour vous rétracter sans motif.
• Signalez-le au Point de contact du SPF Économie ; pour un litige avec une banque ou un prêteur, l'Ombudsfin peut intervenir.

Les étapes d'une demande et les documents à préparer sont détaillés dans les démarches pour obtenir un crédit. Pour remplacer plusieurs crédits chers par un seul, voyez le regroupement de crédits.